Cách tính lãi suất vay online - Kèm ví dụ
Mọi hợp đồng vay, dù app hay ngân hàng, đều có thể quy về một phép tính: tổng tiền phải trả = gốc + lãi + phí. Nếu bạn không tự làm được phép tính này, bạn đang ký vào một con số mà mình chưa hiểu.
Lãi vay online thường công bố theo ngày. Ví dụ chuẩn: vay 5.000.000đ, 1%/ngày, 30 ngày → lãi = 5.000.000 × 0,01 × 30 = 1.500.000đ; tổng trả 6.500.000đ. Chia ra, mỗi ngày bạn trả 50.000đ tiền lãi.
Quy đổi và so sánh
1%/ngày × 365 ≈ 365%/năm danh nghĩa. Nếu lãi tính trên dư nợ giảm dần (trả dần gốc mỗi kỳ), chi phí thực thấp hơn. Nếu lãi tính trên toàn bộ gốc suốt kỳ hạn (flat rate), chi phí thực gần gấp đôi con số danh nghĩa — đây là bẫy phổ biến nhất ở trả góp tiêu dùng.
Quy tắc so sánh vàng: hai đề nghị vay chỉ so được khi cùng số tiền vay và cùng số ngày. So "1%/ngày 30 ngày" với "2%/tháng 12 tháng" là so hai thứ khác nhau.
Bốn chi phí ngoài lãi cần cộng vào
- Phí tư vấn/dịch vụ (thường 1-5% khoản vay, khấu trừ ngay).
- Phí trả chậm theo ngày.
- Phí tất toán trước hạn.
- Chi phí chuyển đổi/ví điện tử nếu đơn vị thu.
Câu hỏi thường gặp
1%/ngày cao không?
Rất cao nếu kéo dài: 365%/năm danh nghĩa. Hợp lý cho 7-14 ngày, nguy hiểm cho 60-90 ngày.
Lãi 0% lần đầu là thật sao?
Có, ở một số app cho khoản đầu nhỏ. Nhưng hãy đọc điều kiện kỳ thứ hai trở đi.
Flat rate là gì?
Cách tính lãi trên số gốc ban đầu suốt kỳ hạn dù bạn đã trả dần. Chi phí thực cao hơn đáng kể so với tưởng tượng.
Cách nhanh nhất so sánh hai khoản vay?
Tính tổng tiền phải trả cho cùng số tiền và kỳ hạn, chọn con số thấp hơn.
Có công cụ tính không?
Có — máy tính chi phí vay ở trang chủ Vay24.